חשבון מסחר באקסלנס טרייד: סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן.
יצא לי להתקל פה בפורום וגם בפוסטים של הסולידית בדיונים על ריבית דריבית בתשואה הונית (לא מדיבידנד).
החישוב שתמיד משתמשים בו הוא להכפיל את הסכום באחוז העלייה כל שנה.
אם השקעתי 100 ש״ח בקרן שעושה 10% בשנה אז בשנה הראשונה יהיה לי 100*1.1 = 110, בשנייה 110*1.1 = 121 וכן האלה.
השאלה שלי היא - למה...
תודה רבה על התשובה המנומקת.
השאלה היא אם חברת הביטוח שמחזיקה את קרן ההשתלמות שלי מפרידה את הקרן למסלולים (פטור וחייב)
כי ממה שאני יודע יש סכום אחד בקרן ההשתלמות (הם יודעים להגיד לי כמה ממנו פטור וכמה חייב אבל השאלה אם הם עוקבים אחרי רווח שהצטבר בנפרד מכל סכום).
שוב תודה!
מה הכוונה ב-״יותר קרוב״?
יש אולי מידע מדויק על איך החישוב הזה מתבצע?
זה פשוט יכול להשפיע במקרה שבו משתמשים בקרן השתלמות קיימת כחיסכון לתווך בינוני (במדי ניהול נמוכים יחסית)
אם אני מעביר סכום גדול מעבר לתקרה, האם זה יכול לפגוע בסכום שיחושב כפטור ממס?
אני מצטט כאן תיאור מקרה שנתקלתי בו באחד...
איך יחושב המס במקרה הנ״ל:
במשך שנים הפקדתי לקרן השתלמות (עצמאי) עד לגובה התקרה וצברתי רווח.
לאחר מכן הפקדתי סכום גדול מעבר לתקרה.
כעת, בעת הפדיון באילו מן הדרכים יחושב המס:
1. הקרן תסכום את כל ההפקדות ותחשב את היחס בין ההפקדות עד התקרה ומעל התקרה ובהתאם לכך יקבע היחס בין הרווחים הפטורים...
קניתי מנייה במחיר X.
לאחר זמן מה המחיר שלה ירד ל- 0.25X וקניתי עוד מניה מאותה חברה במחיר הזה.
המחיר עלה ל-0.5X
כלומר בסיכום הכל השקעתי 1.25X וכרגע יש לי מניות בשווי X.
אם אני מוכר מנייה אחת עכשיו האם מכרתי בהפסד?
(כזכור אחת נמצאת ברווח והשנייה בהפסד אבל שתיהן של אותה חברה)
הדיון שיש פה התפתל להרבה כיוונים שונים...
שורה תחתונה - מה לעשות עם קרן האג״ח הממשלתי שמאז שהתחלתי להשקיע (לפני חצי שנה) רק ירדה וירדה?
יש טעם להאמין שבעוד שנים קדימה היא תעלה מעל הירידות הנ״לֹ?
יש טעם להאמין שזה לא יקרה והיא רק תמשיך לרדת?
במניות אני מבין את הסיפור - השוק העולמי לאורך זמן...