איך להקל על יורשים בהוצאת כספים מחשבונות השקעה אמריקאיים של אזרח אמריקאי שנפטר

[avurig]

בחיפוש אחר הדרך הקלה והזולה להוצאת כספים על ידי יורשים מחשבון השקעה אמריקאי (כגון IB), השייך לאזרח אמריקאי שהלך לעולמו, נראה שישנן מספר אפשרויות:

חשבון IRA - יש לרשום בפרטי החשבון את היורשים ואת אופן חלוקת הכספים, וכל יורש יוכל למשוך את חלקו לאחר הזדהות.
חשבון השקעות רגיל (Taxable) - ב IB או Schwab, בית ההשקעות מכיר בצוו ירושה ישראלי לאחר תרגומו אך דורש גם הוצאת אישור Federal Transfer Certificate מה IRS.
האישור מה IRS נועד להראות לבית ההשקעות כי אינך חייב במס ירושה. תהליך קבלת האישור מה IRS לוקח כשנה ומאז הקורונה עקב עומס - כמעט שנתיים.
ישנו תהליך נוסף שנקרא (TOD), זהו רישום אצל בית ההשקעות לגבי למי להעביר את הנכסים לאחר מותך, אך גם כאן נדרשים היורשים להנפיק מה IRS את ה Federal Transfer Certificate.

אפשרות נוספת- להעביר את כל חשבונותיך האמריקאיים לנאמנות אמריקאית (Revocable Living Trust) בכל מדינה שתבחר, ובבוא הזמן היורשים (המוטבים של הנאמנות) יוכלו למשוך את הכספים אליהם מבית ההשקעות בתהליך מקוצר וללא צורך ב Federal Transfer Certificate מה IRS.

האם מישהו התנסה באחד מהתהליכים הנ"ל ?

 

[אורי ג.]

בית ההשקעות מכיר בצוו ירושה ישראלי לאחר תרגומו אך דורש גם הוצאת אישור Federal Transfer Certificate מה IRS.

מה המקור למידע הזה?

 

[avurig]

בירור עם עורך דין העוסק בתחום.
לכן אשמח לשמוע פרטים ואשרור אם למישהו יש מידע מנסיון אישי של התהליך.

 

[סולידי]

האם מישהו התנסה באחד מהתהליכים הנ"ל ?

לכן אשמח לשמוע פרטים ואשרור אם למישהו יש מידע מנסיון אישי של התהליך.

אני מניח שאתה מתכון ליורש
מוריש שהתנסה מן הסתם לא יכול לענות ...

 

[אורי ג.]

האם מישהו התנסה באחד מהתהליכים הנ"ל ?

יש לי קצת עם Federal Transfer Certificate.
מה השאלה?

 

[avurig]

יש לי קצת עם Federal Transfer Certificate.
מה השאלה?

האם הוא באמת נדרש לצורך משיכת כספים על ידי יורש מבית ההשקעות האמריקאי. אם זה הוצא לצורך זה ?
כמה זמן לקח עד שקיבלת את האישור מה IRS?

 

[אורי ג.]

האם הוא באמת נדרש לצורך משיכת כספים על ידי יורש מבית ההשקעות האמריקאי. אם זה הוצא לצורך זה ?
כמה זמן לקח עד שקיבלת את האישור מה IRS?

כן, כן כ5 שנים.
אבל המקרה אצלנו היה שונה, נפטר ויורשים כולם אמריקאים, אני לא יודע מה ההבדל בין זה למקרה כמו שלך.

 

[avurig]

מעניין, תודה.
זה בדיוק המקרה שלי לכן אני שוקל להקים Revocable Living Trust עבור החשבונות האמריקאיים.

 

[Michel]

האם לידיעתכם נדרש אישור כזה מ IRS גם במקרה ובעל החשבון ישראלי ללא אזרחות אמריקאית?

 

[birdsGuy]

האם לידיעתכם נדרש אישור כזה מ IRS גם במקרה ובעל החשבון ישראלי ללא אזרחות אמריקאית?

להבנתי, בהחלט נדרש אישור מ-IRS, התהליך לוקח כשנתיים וחצי ועולה 10-20K דולר. מצרף לינק לדיון בנושא (בין השאר) עם עו"ד שירי מלכה (פודקאסט מלפני יומיים): https://www.youtube.com/watch?v=xRSxhR5P9Ck

 

[Michel]

אז בעצם עולה פה טענה מהותית שלא ראיתי אותה עד היום בפורום ואם היא נכונה עלולה להיות לה השפעה על הרצון להשקיע בברוקר אמריקאי.
הטענה לפי עורכת הדין בפודקאסט היא ששחרור כספים במקרה מוות חלילה מברוקר אמריקאי (גם לאמריקאים וגם לישראלים ללא אזרחות) כרוכה בתהליך שעלול לקחת מספר שנים ולעלות סכומים משמעותיים (נדמה לי שציינה סכום מעל 10K דולר), שלא לדבר על מס ירושה. וזאת, גם אם בן/בת הזוג רשומים כבעלים בחשבון. עכשיו רק נשאלת השאלה האם הגברת מדייקת בדבריה.

 

[eyal86]

בחיפוש אחר הדרך הקלה והזולה להוצאת כספים על ידי יורשים מחשבון השקעה אמריקאי (כגון IB), השייך לאזרח אמריקאי שהלך לעולמו, נראה שישנן מספר אפשרויות:

חשבון IRA - יש לרשום בפרטי החשבון את היורשים ואת אופן חלוקת הכספים, וכל יורש יוכל למשוך את חלקו לאחר הזדהות.
חשבון השקעות רגיל (Taxable) - ב IB או Schwab, בית ההשקעות מכיר בצוו ירושה ישראלי לאחר תרגומו אך דורש גם הוצאת אישור Federal Transfer Certificate מה IRS.
האישור מה IRS נועד להראות לבית ההשקעות כי אינך חייב במס ירושה. תהליך קבלת האישור מה IRS לוקח כשנה ומאז הקורונה עקב עומס - כמעט שנתיים.
ישנו תהליך נוסף שנקרא (TOD), זהו רישום אצל בית ההשקעות לגבי למי להעביר את הנכסים לאחר מותך, אך גם כאן נדרשים היורשים להנפיק מה IRS את ה Federal Transfer Certificate.

אפשרות נוספת- להעביר את כל חשבונותיך האמריקאיים לנאמנות אמריקאית (Revocable Living Trust) בכל מדינה שתבחר, ובבוא הזמן היורשים (המוטבים של הנאמנות) יוכלו למשוך את הכספים אליהם מבית ההשקעות בתהליך מקוצר וללא צורך ב Federal Transfer Certificate מה IRS.

האם מישהו התנסה באחד מהתהליכים הנ"ל ?

האם יש אופציה לנהל חשבון IRA בחול?
ואם כן - האם מה שכתבת נכון לגבי חשבון IRA שמנוהל בחול?

 

[avurig]

האם יש אופציה לנהל חשבון IRA בחול?
ואם כן - האם מה שכתבת נכון לגבי חשבון IRA שמנוהל בחול?

הכוונה כאן היא לחשבון IRA אמריקאי.
כל חשבון IRA אמריקאי נמצא אצל ברוקר אמריקאי. אי אפשר לפתוח כזה אצל ברוקר לא אמריקאי.

בכל אופן בכל חשבון IRA ניתן לציין את המוטבים (Beneficiaries) שביניהם יתחלק החשבון לאחר מות בעל החשבון.
אין צורך באישורים מיוחדים מה IRS עבור חשבון שכזה, והכספים יחולקו די מהר, ללא קשר להיות בעל החשבון (או המוטב) אזרח אמריקאי או לא.

 

[אורי ג.]

להבנתי, בהחלט נדרש אישור מ-IRS, התהליך לוקח כשנתיים וחצי ועולה 10-20K דולר. מצרף לינק לדיון בנושא (בין השאר) עם עו"ד שירי מלכה (פודקאסט מלפני יומיים): https://www.youtube.com/watch?v=xRSxhR5P9Ck

זה משתנה מברוקר לברוקר.

 

[FIYaacov]

האם הגברת מדייקת בדבריה.

תלוי, היא דיברה ספציפית על זרים שאינם גרים בארה"ב ושאין להם שום עסקים או נדלן בארה"ב?

 

[Roi]

שאלה, האם ניתן למשוך את הכספים לפני שהברוקר יודע על מות בעל החשבון, במידה והוא השאיר את הגישה כמובן...

זה יכול לחסוך הרבה כאב ראש

 

[גרהם]

שאלה, האם ניתן למשוך את הכספים לפני שהברוקר יודע על מות בעל החשבון, במידה והוא השאיר את הגישה כמובן...

זה יכול לחסוך הרבה כאב ראש

מאד לא רצוי אפילו בישראל וודאי בארה"ב.
לגבי האפשרות, אני לא יודע לגבי ברוקר אמריקאי. בנקים בישראל יכולים בהחלט לשאול שאלות ולהקשות.
לפי מה שכתוב כאן, ההליך ב ib לבעלי נכסים אמריקאים בשווי של עד 60k, הוא מאד פשוט ולא דורש אישורי מיסים.

 

[Michel]

לפי מה שכתוב כאן, ההליך ב ib לבעלי נכסים אמריקאים בשווי של עד 60k, הוא מאד פשוט ולא דורש אישורי מיסים.

מצד שני, הבעיה עם מה שכתוב כאן זה שאפשר להבין שהתהליך לגבי בעלי נכסים מעל 60K הוא מורכב ומסובך.

 

[Roi]

מאד לא רצוי אפילו בישראל וודאי בארה"ב.
לגבי האפשרות, אני לא יודע לגבי ברוקר אמריקאי. בנקים בישראל יכולים בהחלט לשאול שאלות ולהקשות.
לפי מה שכתוב כאן, ההליך ב ib לבעלי נכסים אמריקאים בשווי של עד 60k, הוא מאד פשוט ולא דורש אישורי מיסים.

השאלה אם יש פה בעיה?

נגיד אזרח ישראלי שנפטר שיש ברשותו חשבון ב ib, מה הבעיה למשוך את הכסף ע"י אחד היורשים?

 

[גרהם]

מצד שני, הבעיה עם מה שכתוב כאן זה שאפשר להבין שהתהליך לגבי בעלי נכסים מעל 60K הוא מורכב ומסובך.

נכון אבל זה ברור מאליו.