היי.. יש לי שאלה לוודא שאני מבין את את העקרון המנחה של להחזיק פנסיה בדמי ניהול נמוכים לעומת להפוך את זה לגמל IRA בדמי ניהול גם כן יחסית נמוכים אבל לא עד כדי כך כמו הפנסיה. נצא מנקודת הנחה שההשקעה היא באותו מסלול מנייתי , מחקה מדד למשל. אם פלוני בוחר להעביר את הצבירה בגיל 40 לגמל IRA ולהמשיך הפקדות לפנסיה , אז נכון שבמקרה של מוות לפני פרישה, המוטבים יהנו גם מהגמל וגם מקצבה יפה. אבל בהנחה שאני מהמר להגיע לגיל פרישה, בסופו של דבר גם פנסיה וגם הגמל IRA ילכו לגמל בשביל לקבל קצבה. במקרה כזה - לא עדיף היה כל השנים האלה להחזיק רק קרן פנסיה עם דמי ניהול במצטבר יותר נמוכים ממה שאפשר לקבל היום בגמל IRA? סדר גודל של 0.1 יחד עם עוד תוספת בסדר גודל קטן לשקף את דמי הניהול מההפקדות. איפה הטעות הלוגית שלי? או שאין פה?