פתיחת קופת גמל IRA לסכום של פחות מ-100,000

[ALEX47]

שלום לכולם,
אני מניח שזה נשאל כבר, אך לא מצאתי בחיפוש.
אני מעוניין לפתוח קופת גמל IRA של פחות מ-100,000.

• מיטב דש - מינימום זה 100,000
• אקסלנס - מינימום זה 400,000
• קל גמל רוצים דמי ניהול של 0.3% - זה קצת גבוה, ובנוסף התרשמתי לרעה מהשירות שלהם אז כבר מעדיף אינטגמל במצב הזה

מישהו יודע על גוף מנהל שמאפשר IRA בסכומים כאלה (ועם שירות סביר)?
תודה רבה

 

[totoguy]

זה קצת גבוה

כן?
דווקא רוב מוחלט של הציטוטים שראיתי שהיו יותר נמוכים, היו כאלה שהושגו דרך קבוצות רכישה שונות - שגם במקרה שלהן היה צריך מינימום של 100K.

 

[backend]

מצטרפת לשאלה.
מעניין שמיטב ד״ש רצו ממני מינימום של 50k .
אני מעוניינת בקרן השתלמות בניהול עצמי שבה המינימום הנדרש הוא בגובה הסכום המקסימלי להטבת המס.
כ18K אם אני לא טועה.
האם מישהו מכיר?

 

[אנטארטיקה]

ניהול עצמי בגמל זה כאב ראש. אם רואים בקרן ההתשלמות חלק מתיק ההשקעות כללי, יש תיק השקעות ממומסה בנוסף וקופה כמו מחקת מדד S&P500 מתאימה (כאשר את שאר הפיזור שבו מעוניינים עושים בתיק ממוסה), אני חושב שהפתרון של קרן מחקה עד להגעה לצבירה משמעותית הוא פתרון עדיף.

 

[קורא הדוק]

שלום לכולם,
אני מניח שזה נשאל כבר, אך לא מצאתי בחיפוש.
אני מעוניין לפתוח קופת גמל IRA של פחות מ-100,000.

• מיטב דש - מינימום זה 100,000
• אקסלנס - מינימום זה 400,000
• קל גמל רוצים דמי ניהול של 0.3% - זה קצת גבוה, ובנוסף התרשמתי לרעה מהשירות שלהם אז כבר מעדיף אינטגמל במצב הזה

מישהו יודע על גוף מנהל שמאפשר IRA בסכומים כאלה (ועם שירות סביר)?
תודה רבה

רק למקרה שאתה לא מכיר, יש בתי השקעות שמאפשרים לאחד את הצבירה של קרן השתלמות ושל קופת הגמל לצורך המינימום הנדרש.

 

[ALEX47]

מצטרפת לשאלה.
מעניין שמיטב ד״ש רצו ממני מינימום של 50k .
אני מעוניינת בקרן השתלמות בניהול עצמי שבה המינימום הנדרש הוא בגובה הסכום המקסימלי להטבת המס.
כ18K אם אני לא טועה.
האם מישהו מכיר?

עבור קרן השתלמות הם אכן מציעים מינימום של 50 אלף

 

[roneng]

יש בתי השקעות שמאפשרים לאחד את הצבירה של קרן השתלמות ושל קופת הגמל לצורך המינימום הנדרש

הייתי בטוח שאצל כולם זה ככה

 

[ALEX47]

ניהול עצמי בגמל זה כאב ראש. אני חושב שהפתרון של קרן מחקה עד להגעה לצבירה משמעותית הוא פתרון עדיף.

למה?
האמת שאני מאד קרוב לסכום המינימום בקופת הגמל. פשוט נמאס לי מחוסר היכולת של קופה מנוהלת - הם מנהלים אבל אני עושה להם בייביסיטר (מגלה שזה לא במסלול שבקשתי - פשוט העבירו על דעת עצמם. כמובן שיש עוד בעיות אבל זה יכול לקרות גם ב-IRA).

רק למקרה שאתה לא מכיר, יש בתי השקעות שמאפשרים לאחד את הצבירה של קרן השתלמות ושל קופת הגמל לצורך המינימום הנדרש.

מכיר, אבל במיטב ד"ש לא העלו בפניי את האופציה הזו (שאלתי) . בנוסף זה גם לא רלוונטי כרגע.

 

[קורא הדוק]

פשוט העבירו על דעת עצמם

זה לא הכלל ובר תיקון + פיצוי על עוגמת נפש.

הייתי בטוח שאצל כולם זה ככה

אני לא בטוח ולכן רשמתי "חלק".

 

[אנטארטיקה]

למה?
האמת שאני מאד קרוב לסכום המינימום בקופת הגמל. פשוט נמאס לי מחוסר היכולת של קופה מנוהלת - הם מנהלים אבל אני עושה להם בייביסיטר (מגלה שזה לא במסלול שבקשתי - פשוט העבירו על דעת עצמם. כמובן שיש עוד בעיות אבל זה יכול לקרות גם ב-IRA).


מכיר, אבל במיטב ד"ש לא העלו בפניי את האופציה הזו (שאלתי) . בנוסף זה גם לא רלוונטי כרגע.

כי הפקדות שוטפות עלולות להיות זמינות אחרי חודש אפילו. יש לזה גם משמעות, שלא לדבר על מקרה שבו הפקדה נעלמת. חשיפה לטעויות בעמלת המרה. תהליך פתיחת החשבון ארוך, ולעיתים יש נציגים מעטים שמבינים במוצר ועלולים להות צוואר בקבוק. המוצר מורכב יותר ודברים עלולים להסתבך. אם כל מה שתעשה בסוף הוא לקנות מדד שיש אפשרות לקבל אותו בילט-אין בדמי ניהול סבירים אז בשביל מה ?! כשהחסכון יהיה משמעותי, תקבל גם דמי ניהול טובים על ה ira.

 

[ALEX47]

כי הפקדות שוטפות עלולות להיות זמינות אחרי חודש אפילו. יש לזה גם משמעות, שלא לדבר על מקרה שבו הפקדה נעלמת. חשיפה לטעויות בעמלת המרה. תהליך פתיחת החשבון ארוך, ולעיתים יש נציגים מעטים שמבינים במוצר ועלולים להות צוואר בקבוק. המוצר מורכב יותר ודברים עלולים להסתבך. אם כל מה שתעשה בסוף הוא לקנות מדד שיש אפשרות לקבל אותו בילט-אין בדמי ניהול סבירים אז בשביל מה ?! כשהחסכון יהיה משמעותי, תקבל גם דמי ניהול טובים על ה ira.

מסכים איתך, תודה על ההארה.

רק אעדכן, במקרה ומישהו יחפש בעתיד:
הלמן אלדובי (IBI) מאפשרים מעבר בסכום מינימום של 200,000 לצבירה משותפת של קופת גמל וקרן השתלמות.