שאלות בנוגע לאסטרטגיית תפעול ואיזון תיק

[דר אהבהמוזרה]

היי, עניין אותי לשמוע מה דעתכם על הדרך בה אני מתכוון לתחזק את התיק שלי.

• אחת לחודש (עם כניסת המשכורת)
  • אפקיד לפחות 2,000₪ לתיק ההשקעות האישי
    • אשתמש בסכום בשביל לאזן את התיק (להגיע, או להתקרב, לאחוזים בתמהיל)
      • 50% - עוקב מדד ארה"ב - 1159250 - iShares Core S&P 500 UCITS ETF
      • 50% - עוקב מדד עולמי - 1159235 - iShares MSCI ACWI UCITS ETF

האם זה הגיוני לאזן אחת לחודש (באמצעות קנייה) או שזה יצור בעייתיות מסוימת בגלל הפער בשווי של S&P500 לעומת MSCI וכדאי לי פשוט לקנות חצי חצי?

בנוסף אני ארכב כבר על האשכול כדי לשאול שאלה נוספת, כל כמה זמן מומלץ לבדוק האם העלו את דמי הניהול של קרן כספית?

תודה לעוזרים וסופ"ש נעים!

 

[מי אני מה אני]

לדעתי את מתעסק בזוטות.
גם אני הייתי ככה, ככל שהזמן עובר אני מקצין יותר, רמת ההתעסקות ירדה ל0.
אתה מודע לחפיפה שיש לך עם ארה"ב?

 

[עידו ג]

בנוסף אני ארכב כבר על האשכול כדי לשאול שאלה נוספת, כל כמה זמן מומלץ לבדוק האם העלו את דמי הניהול של קרן כספית?

יש על כך דיון (אני מקווה שזה הדיון הנכון).
עקרונית הן יכולות לעדכן אחת לשנה כל תחילת שנה.
אחת לשנה בפרבואר או אמצע ינואר.

עם הפקדה של 2000 שקלים בלבד לא הייתי טורח להשקיע כל חודש. אחת לרבעון או אפילו חודשיים נשמע סביר יותר. במיוחד הייתי נזהר עם יותר מדי פעולות בסכומים נמוכים אם היית משקיע בקרנות הנקובות במט"ח בגלל עמלות המרה. פחות רלוונטי אם אתה קונה שקליות בלבד.

באופן אישי אני מכניס הכנסות לקרן כספית במשך שלושה חודשים. קונה פעמיים (אחת לחודש), בחודש השלישי מוכר אחזקותי בקרן הכספית (למעט "כסף חירום") - ומעביר לתיק ההשקעות.

 

[דר אהבהמוזרה]

לדעתי את מתעסק בזוטות.
גם אני הייתי ככה, ככל שהזמן עובר אני מקצין יותר, רמת ההתעסקות ירדה ל0.
אתה מודע לחפיפה שיש לך עם ארה"ב?

אני בטוח שאני מגזים, זה בעיקר בגלל שהעולם חדש לי ואני רוצה לעשות את זה טוב.
לגבי ארה"ב - כבר לעסתי את הנושא מכל כיוון אפשרי ומרגיש לי ש50-50 זה בסדר (אני יודע שפרקטית ארה"ב מהווה נתח גדול יותר בגלל ש60% מההחזקות ב-MSCI שם)

באופן אישי אני מכניס הכנסות לקרן כספית במשך שלושה חודשים. קונה פעמיים (אחת לחודש), בחודש השלישי מוכר אחזקותי בקרן הכספית (למעט "כסף חירום") - ומעביר לתיק ההשקעות.

נשמע כמו שיטה נוחה, אשקול לאמץ.

תודה!

 

[קפיטליסט_מרושע]

ומרגיש לי ש50-50 זה בסדר (אני יודע שפרקטית ארה"ב מהווה נתח גדול יותר בגלל ש60% מההחזקות ב-MSCI שם)

הנקודה היא שיש לך 50% ארה"ב, ועוד 50% שמכיל ארה"ב + שאר העולם. כלומר אתה חשוף לארה"ב יותר.
למה לא לקנות רק מדד עולמי? אתה מעוניין בחשיפה עודפת לארה"ב?

האם זה הגיוני לאזן אחת לחודש (באמצעות קנייה) או שזה יצור בעייתיות מסוימת בגלל הפער בשווי של S&P500 לעומת MSCI וכדאי לי פשוט לקנות חצי חצי?

כיוון שמדובר ב- 2,000 ש"ח בחודש, במקומך הייתי קונה כל פעם קרן אחת (זאת ששווי השוק שלה נמוך יותר, כיוון שהקצית 50% אז זה קל לבדוק). אולי באמת כדאי לך להשקיע פעם בכמה חודשים אם המטרה היא למזער דמי ניהול, אבל החיסרון בזה, עבור חלק מהאנשים, הוא שאולי אז הם ישתמשו בכסף למטרות אחרות.

בהצלחה!

 

[דר אהבהמוזרה]

הנקודה היא שיש לך 50% ארה"ב, ועוד 50% שמכיל ארה"ב + שאר העולם. כלומר אתה חשוף לארה"ב יותר.
למה לא לקנות רק מדד עולמי? אתה מעוניין בחשיפה עודפת לארה"ב?

הלוגיקה שלי היא שמדד S&P500 מניב תשואה יפה יותר מ-MSCI ברוב המקרים ואני לא רוצה להרגיש מופסד כשהשוק האמריקאי ימשיך לעלות, אבל אני גם רוצה מהשוק העולמי כי אף אחד לא יודע מה יקרה עם ארהב בשנים הבאות.

לא מצאתי קרן אירית עוקבת מדד עולמי ללא ארהב, יש לך הצעה לחלופה טובה?

 

[קפיטליסט_מרושע]

אם ההחלטה שלך מודעת אז אין בזה שום בעיה. רק רציתי לוודא שהיא מודעת

לא מצאתי קרן אירית עוקבת מדד עולמי ללא ארהב, יש לך הצעה לחלופה טובה?

אני לא מכיר, אבל גם לא חיפשתי. מאוד יכול להיות שאין, אבל בעצם אתה לא צריך כי אתה רוצה חשיפה מוגברת.
אתה יכול לשלוט בכמה מוגברת החשיפה לפי המשקל שאתה נותן לכל אחת מהקרנות, ולכן אתה בעצם לא צריך חלופה..

 

[מי אני מה אני]

אבל אני גם רוצה מהשוק העולמי כי אף אחד לא יודע מה יקרה עם ארהב בשנים הבאות.

כמה מהחברות בסנופי מעסיקות עובדים רק בארה"ב ומוכרות רק בארה"ב?
החשש שלך הוא שהממשל בארה"ב יפגע בחברות הללו? ז"א יש תרחיש של ברובר שחור בו ארה"ב כבר לא תיהיה דמוקרטיה קפיטליסית?

 

[אוגורן]

לא מצאתי קרן אירית עוקבת מדד עולמי ללא ארהב, יש לך הצעה לחלופה טובה?

אם היית מוצא, מה היית עושה איתה?
50% היא ו-50% ארה"ב?
אם כן אז קרן עולמית לבד נותנת את זה בקירוב טוב.

 

[דר אהבהמוזרה]

החשש שלך הוא שהממשל בארה"ב יפגע בחברות הללו? ז"א יש תרחיש של ברובר שחור בו ארה"ב כבר לא תיהיה דמוקרטיה קפיטליסית?

פרקטית ארה"ב מובילה כלכלית כבר שנים רבות, ועם זאת - אני לא מתיימר לחזות את השוק ולכן ארצה מניות גם מחוץ לארה"ב.

אני משקיע לטווח של עשרות שנים ולכן לא חושש מחשיפה מוגברת לארה"ב שהוכיחה כבר מעל מאה שנה לאורך ההיסטוריה שהמדד חוזר לעצמו, אבל מכיוון שגם קרן הפנסיה שלי מושקעת בסנופי וגם שזה תיק ההשקעות הראשון שלי ארצה קונטרה שתשכך את ההפסדים במידה וסנופי יקרוס למספר שנים.

 

[דר אהבהמוזרה]

אם היית מוצא, מה היית עושה איתה?
50% היא ו-50% ארה"ב?
אם כן אז קרן עולמית לבד נותנת את זה בקירוב טוב.

אתה צודק, האשכול הזה גרם לי להיכנס שוב לתהייה הזאת והתשובה שאני יוצא איתה היא מה שהיה לי מלכתחילה... רק מדד עולמי.

אנצל את הפלטפורמה כדי לשאול שאלה ממשיכה - האם עצם העובדה שאני משקיע רק במדד אחד (נניח והתיק שלי כרגע מורכב רק ממנו) לא תקשה עליי בלאזן אותו?
הרי הוא לא מאוגן לכלום - אם המדד הוא 100% מהתיק אז אני תמיד אקנה רק אותו, משמע לא אשים לב כשיש ירידה וזה זמן טוב לקנות אקסטרה (כי זול)?

יכול להיות שאני עושה שוב סלט בדברים, שאלות של משקיע חדש...

 

[קפיטליסט_מרושע]

אם החלטת על מדד עולמי, וקנית נייר שמייצג את המדד העולמי, אז בהגדרה התיק שלך מאוזן תמיד...
לגבי אסטרטגיית תזמון - עזוב את זה. לדעתי כמובן.
תקנה כשיש כסף, או כשעברת רף מסויים של כסף שממנו זה משתלם. אם השוק למטה, אתה קונה יותר ותהיה מרוצה. אם השוק למעלה - התיק שלך עולה ותהיה מרוצה. באופן כללי, תהיה מרוצה

 

[עידו ג]

לתחושתי אתה נכנס קצת לזוטות, חושב יותר מדי. על פי מה שאמרת בשרשור אחר צפי ההכנסה יהיה גבוה יותר בעתיד. בינתיים אתה משנה דעות לעתים תכופות. מה יקרה שהקרן תיפול ב30% בחודש?
תלמד, תשכיל, תתנסה. אם בהשקעה פאסיבית אתה מעוניין, פשוט תתחיל ותתחיל פשוט. בעתיד, תוכל לאזן בקלות עם הכנסות גדולות יותר (בהנחה שתשמור על סולידיות בהוצאות).

לא אמליץ לך מה לבחור, שניהן טובות. אתייחס רק לציטוט אחד ברשותך...

הלוגיקה שלי היא שמדד S&P500 מניב תשואה יפה יותר מ-MSCI ברוב המקרים ואני לא רוצה להרגיש מופסד כשהשוק האמריקאי ימשיך לעלות

FOMO - Fear Of Missing Out - בעיני מתכון לאסון. באותה מידה אתה יכול לפחד להשקיע בסנופי לעומת הנאסדק, או בנאסדק לעומת נאסדק ממונף...
תגיע להחלטה רציונלית, בהתחשב בזמן ההשקעה , סיבולת וקיבולת להפסדים.
שמור כסף "למקרה חירום" בקרן כספית כדי להמנע ממכירות מיותרות כאשר קורים בלתמ"ים.
בהצלחה!

 

[דר אהבהמוזרה]

באופן כללי, תהיה מרוצה

מתחבר לקונספט (:

פשוט תתחיל ותתחיל פשוט. בעתיד, תוכל לאזן בקלות עם הכנסות גדולות יותר

נשמע מאוד הגיוני, מסכים עם הלוגיקה.

FOMO - Fear Of Missing Out - בעיני מתכון לאסון. באותה מידה אתה יכול לפחד להשקיע בסנופי לעומת הנאסדק, או בנאסדק לעומת נאסדק ממונף...
תגיע להחלטה רציונלית, בהתחשב בזמן ההשקעה , סיבולת וקיבולת להפסדים.

אתה צודק, אני חמדן מדי, בראייה עכשווית - 2 אחוזים לפה, 2 אחוזים לשם בתשואה ממוצאת לאורך חיי המדד - שווים את הפיזור שמתלווה להשקעה במדד העולמי.

בסופו של יום אני מחפש השקעה יציבה ולא להכות את השוק.

 

[דר אהבהמוזרה]

באופן אישי אני מכניס הכנסות לקרן כספית במשך שלושה חודשים. קונה פעמיים (אחת לחודש), בחודש השלישי מוכר אחזקותי בקרן הכספית (למעט "כסף חירום") - ומעביר לתיק ההשקעות.

סתם מתוך סקרנות, ניסיתי לחשב את החיסכון פה.
מינימום של דמי הפקדה - 3₪
כעבור שלושה חודשים 9₪ מול 4₪ בערך זה החיסכון של 5₪? או שיש עוד חיסכון פה שפספתי?

בהינתן הפקדה חודשית של 2000₪ כמובן

 

[עידו ג]

סתם מתוך סקרנות, ניסיתי לחשב את החיסכון פה.
מינימום של דמי הפקדה - 3₪
כעבור שלושה חודשים 9₪ מול 4₪ בערך זה החיסכון של 5₪? או שיש עוד חיסכון פה שפספתי?

בהינתן הפקדה חודשית של 2000₪ כמובן

לא, לא התעסקתי בזה. פשוט הרגל טוב גם לימים בהם יהיו הכנסות (וחסכונות) גדולים יותר, לדעתי.
הסיבה שאני נוהג כך היא בעיקר על מנת שיהיה לי חוקים שאני עוקב אחריהם. למשל, כשיש כסף בעו"ש יש נטייה לבזבז אותו. אם הכסף בקרן כספית, הוא לא מבוזבז.
בנוסף, אני עושה זאת מכיוון שאני לא מעוניין לאזן את נתח ההשקעות שלי כל חודש.
מה כוונתך בדמי הפקדה, דרך אגב? קרן כספית ניתן ואף רצוי לקנות בבנק.
על פי חוק לבנקים אסור לגבות עמלת קנייה/מכירה בקרן כספית.

 

[דר אהבהמוזרה]

מה כוונתך בדמי הפקדה, דרך אגב? קרן כספית ניתן ואף רצוי לקנות בבנק.

הכוונה לדמי קנייה של המנייה בה אני משקיע, ההשוואה היא בין קנייה חודשית או רבעונית.

בנוסף, אני עושה זאת מכיוון שאני לא מעוניין לאזן את נתח ההשקעות שלי כל חודש.

הבנתי, הגיוני לגמרי. תודה על התגובה!

אגב אימצתי את השיטה שלך, אני אוהב לשמור חסכונות טווח קצר כמו פיקדון חירום וגם פיקדון חופשות ובילויים בקרן כספית, אז להפקיד שם גם פעם בחודש לצורך קניית מניות ברבעון הבא זה נוח.