ריכוז גופים ניהול IRA

[קפה שחור]

ולהגיד לו

אתה מגיע לשוק ובוחר לבד את הסחורה, ככה הקניה יותר מעניינת

בעיקרון, תיק מנוהל מתחשב בתמהיל שאתה מספק לבנק אודות הסיכון והטווח השקעה שלך

 

[קורא הדוק]

ההבדלים העיקריים, בקרן פנסיה יש אג"ח מיועדות, רכיב ביטוחי ודמי ניהול מההפקדה

יש עוד כמה הבדלים, במיוחד שחרור מתשלומי פרמיה (במקרה של אובדן כושר עבודה) שאין אם מפקידים לקופת גמל.

ממליץ לקרוא את הפוסטים של נדב באתר שלו. למשל את זה:
https://pensuni.com/?p=1111

 

[קפה שחור]

יש עוד כמה הבדלים

ציינתי בתור "רכיב ביטוח"

 

[Aair]

יש עוד כמה הבדלים, במיוחד שחרור מתשלומי פרמיה (במקרה של אובדן כושר עבודה) שאין אם מפקידים לקופת גמל.

ממליץ לקרוא את הפוסטים של נדב באתר שלו. למשל את זה:
https://pensuni.com/?p=1111

יש לי כמה שאלות בנושא אז אני אנצל את זה שהנושא נפתח:
1.אם יש אכ״ע על כל השכר. ויש שחרור פרמיות לפנסיה. אם אני עובר לגמל 100% אז אין דבר כזה שחרור לגמל בכלל? זה נקודה שלילית ל100% IRA שלא ראיתי בדיונים שקראתי.
2. אם עושים פנסיה עד התקרה + ביטוח מנהלים (לא שאני מעוניין רק סקרן) אז יש דרך האכ״ע שחרור לפרמיות לחלק של הביטוח מנהלים?
3. האכ״ע של הפנסיה כולל שחרור? (הורדתי את האכ״ע פנסיה למינימום בגלל היעדר הגדרת העיסוק ובגלל שבכל מקרה יש אכ״ע על כל השכר של המעסיק)
4. המעסיק מוריד את עלות האכ״ע מהתגמולים. זה היה 0.6% והעלו לפני כחצי שנה ל0.9% בלי להודיע. זה חוקי? (מוזר לי כי המעסיק קונה אבל זה על חשבוני...)

תודה!

 

[נדב]

1. בדרך כלל אין שחרור הפקדות לקופת גמל
2. על הביטוח אובדן כושר עבודה שרוכשים במסגרת ביטוח המנהלים יש שחרור
3. גם במידה ומקטינים את הכיסוי בקרן הפנסיה השחרור לקרן הפנסיה נשאר מלא
4. המעסיק מחוייב לרכוש אכ"ע בשיעור של 75% מהשכר בביטוח מנהלים. כאשר לפחות ההפקדה לרכיב אכ"ע ותגמולי מעסיק יעמדו על 6.5% משכר העובד. במידה והמעסיק הוזיל את העלות ועדיים רוכש את האבדן כושר עבודה ומפקיד לפי החוק, הכל תקין.

 

[Aair]

1. בדרך כלל אין שחרור הפקדות לקופת גמל
2. על הביטוח אובדן כושר עבודה שרוכשים במסגרת ביטוח המנהלים יש שחרור
3. גם במידה ומקטינים את הכיסוי בקרן הפנסיה השחרור לקרן הפנסיה נשאר מלא
4. המעסיק מחוייב לרכוש אכ"ע בשיעור של 75% מהשכר בביטוח מנהלים. כאשר לפחות ההפקדה לרכיב אכ"ע ותגמולי מעסיק יעמדו על 6.5% משכר העובד. במידה והמעסיק הוזיל את העלות ועדיים רוכש את האבדן כושר עבודה ומפקיד לפי החוק, הכל תקין.

תודה רבה על התגובה @נדב
1.לגבי 2 - יש לי אכ"ע בנפרד של המעסיק ויש לי פנסיה עד התקרה + גמל. לעניין שחרור פרמיות האכ"ע מעסיק מכסה רק את החלק של הפנסיה ולא את הגמל?
2.לגבי 4 המעסיק לא הוזיל, החברה של האכ"ע יקרה את הביטוח (מ0.6% ל0.9%) הוא לא מחוייב להודיע לי על כך?

 

[נדב]

1. לא. הכיסוי בקרן הפנסיה כולל גם שחרור. זה לא כלול באכע של המעסיק
2. יותר הגיוני. המעסיק מחוייב להפקיד לך לפחות 6.5% ומתוך זה להפחית את עלות האכע. תיקח בחשבון שהעלות עוד צפויה להתייקר בעתיד

 

[קורא הדוק]

בדרך כלל אין שחרור הפקדות לקופת גמל

באילו מקרים כן יש ? האם יש חברות שכן משחררות במקרה של קופת גמל ?
תודה.

 

[נדב]

אני לא מכיר כאלה מוצרים,
שמעתי כאן בפורום על כל מיני כיסויים (אבל לא ראיתי כאלה).

באבדן כושר עבודה חדש, ניתן לבטל את האכע והתכנית תשחרר לתכנית החדשה (לפחות אלה תנאי הפוליסה)